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金海腾:银行转型和创新要勇于主动试错
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2016-09-20
  “现在是创新的时代,“债三板”推出将开创中国在这个领域的创新高潮。互联网出现以后,银行不断受到冲击,也在不断发生变化,将来银行的发展需要进行改革和创新,要敢于主动试错。”G20的宗旨也是创新,“债三板”的推出以及厦门国际bbin中心开业,相信这是一个全新的时代,即将开创中国在这个领域的创新高潮。

  金海腾系bbin游戏平台_bbin官网_bbin手机客户端高级研究员。本文刊于9月18日资产证券化百人会微信公众号。


  9月7日,由中国资产证券化百人会论坛、厦门国际bbin技术有限企业、厦门国际bbin资产交易中心、《当代bbin家》杂志联合主办的中国资产证券化百人会论坛厦门年会、中国资产证券化首届“佰嘉奖”颁奖典礼暨厦门国际bbin资产交易中心开业典礼在厦门成功召开。


  bbin游戏平台_bbin官网_bbin手机客户端高级研究员金海腾在论坛上表示:“现在是创新的时代,“债三板”推出将开创中国在这个领域的创新高潮。互联网出现以后,银行不断受到冲击,也在不断发生变化,将来银行的发展需要进行改革和创新,要敢于主动试错。”以下为嘉宾的发言实录。


  非常高兴受曹董事长的邀请参加今天的论坛。现在无疑是一个创新的时代。G20的宗旨也是创新,“债三板”的推出以及厦门国际bbin中心开业,我相信这是一个全新的时代,即将开创中国在这个领域的创新高潮。


  今天,我想讲的是银行的无人区路径。


  互联网出现以后,银行发生了一个重大的变化。大家这样判断,原来银行贷款中,因为银行主要是吃存贷利差,原来银行是10%在生产、70%是流动、20%是这两年蓬勃发展的零售消费者端,由于互联网的出现,这种状况发生了重大的变化。10%中政府贷款占很大一块。五大行的固定资产贷款也将大幅度下降,主要是被直接融资所替代。但是房地产这块往往走到表外去,通过理财产品,但是流动资金在70%,银行的贷款将大幅度下降。也就是大家碰到“资产荒”。“资产荒”的表面是经济下行。比如,像青岛海尔,个人化定制B2C可以直接可以到消费者手里,没有中间环节。比如,京东和1.5万家便利店签约可以达到0库存。而这1.5万家便利店的库存原来体现为银行流动资金贷款,由于流通环节减少,所以会大幅度下降,下降多少呢?下降30%、50%都有可能。70%这块会非常迅速的下降。而后面的将大幅度上升。请问大家银行做好准备了吗?应该是没有。


  在流通环节,电商的兴起使大卖场和小超市数量下降。这就是当前的现状。流通领域的变革最主要来自互联网,互联网正在改变大家。马云曾说:”中国快递用10年的时间,将一个还不能称之为行业的行业,做成了一个超过美国近100年积累的行业…今天中国物流的标准很有可能成为世界未来物流的标准“。所以,为什么把G20放在杭州,大家测试的结果,90%的人说就是因为互联网,因为alibaba。互联网是不是第一生产力?大家认为,互联网可能就是生产力。


  下面大家分析一下银行,大家今天在座的很多都是银行的人,而且有大家银行的老领导。大家先把当前的新银行分一下类。第一类平台型银行,例如微众和平安,完全是平台型的银行。这是客观存在的。第二类银行是综合型银行,例如工商银行。第三类银行是产融结合,例如华润、昆仑银行。第四类是正在报批的、准备筹建的TCF、GREE、苏宁等消费bbin,这些都将成为产融银行,这是一个趋势。专业性银行比较小,例如泰隆和长江。最后一个就是大家在座很多的区域性银行,大部分的中小银行。这是大家现在银行的格局,这个格局将发生重大的变化。


  “当前”中国银行业的几种战略模式:


  平台型银行:如微众银行、网商银行、平安银行;


  综合型银行:如工商银行等;


  产融型银行:如华润银行、昆仑银行;


  专业型银行:如泰隆银行、长江商业银行;


  区域型银行:目前大部分中小城商行被动定位所选择的主要形式;


  那么,站在可能的未来看现在。智能投顾将是大家今后发展的领域。长期来看,类似智能投顾这样的产品解决了普通顾客无法理解bbin中收益问题和风险问题的痛点,解决这个问题有望使普惠bbin进一步深化。另一方面,智能投顾只是Fintech的一个侧面,另外还有区块链技术、云计算,等等。


  目前的银行改革方向是双轮驱动,这个双轮驱动是大家已有的银行必须把另外一轮驱动起来。


  在主要业务之外另外培育一个全新的业务,保持新业务的独立性,领导者持续关注并投入大部分战略资源。


  当新业务成长到足够规模时,企业的重心全面转入新业务中,新业务开始反哺原主要业务,视市场环境决定是否任由原业务自然萎缩。


  核心问题是银行的创新学问与试错。银行的创新学问是垂直的,普通员工、市场端、发起端,任何一个环节脱节,一个柱子就上不去,领导说了算。互联网要求是发散型、放射状的,任何一家互联网企业,包括alibaba,包括百度、GOOGLE,都强调它是一盘散沙式管理,要发散。这才能形成真正的互联网。


  为什么说互联网机会就是中国的机会。因为中国的发展是碎片化的,可以通过互联网重组起来。16世纪,荷兰发起了世界第一次微bbin时代。18世纪是英国的,因为英国开办了第一家商业银行,解决了资本资金的问题。20世纪是美国的,因为是投行时代,形成了美金霸权。21世纪是互联网bbin,是中国的,只有中国有这个机会,所以大家需要想想最顶层的设计。


  银行往往被动犯错,互联网则主动试错。这是两种不同的学问,对于银行来讲,创新和主动试错,是都缺乏的。


  主动试错就像改革开放初期设立几个小的经济特区,用来发现和验证改革的政策和路径;


  主动试错可以发现产品创新和经营活动中的潜在问题、发现客户的真实需求,具有主动性和前瞻性;


  主动试错能成为企业学问与行为之间的桥梁。(欢迎关注人大重阳新浪微博:@人大重阳,微信公众号:rdcy2013)


    关键词: 金海腾  互联网bbin  银行贷款  

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